Современное ростовщичество: «Займу по-дружески. Проценты по-деловому»
Десятки тысяч чешских граждан рискуют угодить в сети современных ростовщиков, предупреждает, основываясь на результатах собственного исследования, think-tank «Институт предотвращения и урегулирования чрезмерной задолженности» (Institut prevence a řešení předlužení).
Речь идет об экстремально невыгодных займах, предоставляемых небанковскими организациями или же частными лицами, нацеленными на столкнувшихся с финансовыми проблемами владельцев недвижимости.
«В последнее время чаще всего речь идет о мелких предпринимателях и самозанятых лицах, которые не могут выбраться из круговерти финансовых проблемам, спровоцированных не только неудачами в бизнесе, но и перепетиями в личной жизни», – комментирует ситуацию юрист Якуб Сосна.
В итоге, жертвы современных ростовщиков могут еще больше раскрутить долговую спираль или вовсе потерять имеющуюся у них собственность.
«Современное ростовщичество – это хищническое финансирование людей, которые столкнулись с проблемами, и вдобавок у них есть та или иная собственность, имущество. Суть этого вида деятельности сводится к еще большему увеличению задолженности жертвы и последующего удовлетноврения нужды в деньгах путем монетизации их имущества, которое и служит в качестве залога, обеспечивающего предоставленный заем. В отличие от прошлого, ростовщичесво сегодня уже не заключается в экстремально высоких процентах по изначально полученному кредиту. Сегодня кредитор-хищник, в первую очередь, задействует различные санкционные рычаги, внедренные в договор, что и приводит к неоправданному нарастанию задолженности. Долг, например, может подскочить даже из-за малейшей задержки предписанных платежей или опоздания со справкой о страховании полученного займа. Договорные штрафы в этих случаях бывают очень жесткими. Чаще всего, например, от клиента требуют немедленно заплатить все проценты за весь изначальный срок погашения кредита, например за 10 лет. А сам договор, так как в нем был спрятан ряд ловушек, с момента подписания может действовать лишь несколько месяцев», – говорит юрист Якуб Сосна.
Think-tank «Институт предотвращения и урегулирования чрезмерной задолженности» описывает случай, когда по договору о предоставлении небанковского кредита на сумму 325 тысяч крон клиент получил лишь 200 тысяч. 40% суммы ушло в счет услуг посредника. Вдобавок, ввиду трехдневной просрочки с платежом, кредитор запросил перечислить ему полную сумму процентов за весь срок действия договора. Итог –через 2 месяца общий долг вырос до 733 850 крон, а имущество заемщика было заблокировано в счет его погашения.
Кто больше всего на сегодняшний день в Чехии подвержен риску стать жертвой современных ростовщиков?
«В последнее время мы часто сталкиваемся со случаями, которые касаются мелких предпринимателей и самозанятых. Причем проблемы у них возникают не только из-за неудач в бизнесе, но и оп личным причинам. Например, необходимо осуществить раздел совместного имущества при разводе, или получено отягощенное ипотекой наследство. А так как денег на погашение нет, возникает необходимость рефинансирования. Кредитная история может быть плохая, что исключает стандартное финансирование через банк. Тут то и выходят на первый план «кредитные хищники». О своих потенциальных жервтах они узнают из реестра недвижимости, куда вносится, например, информация о возбуждении исполнительного производства. „Кредитные хищники“ отслеживают необходимую им информацию и потом берутся за выбранного клиента. Задолжавшему человеку могут предложить якобы бескорыстную помощь, которую даже часто называют „избавлением от долгов“. На самом деле, однако, это лишь реализация специальной операции по еще большему усугубление ситуации. Цель – многократное увеличение первоначального долга за счет предоставления новых займов до уровня стоимостиимеющейся у жертвы недвижимости. В конечном итоге у должника просто не остается иного выбора, кроме как собственными руками передать имущество кредиторам, часто на невыгодных условиях».
А как обстоят дела с законностью таких действий?
«Такого рода деятельность базируется на стремлении обойти законы, регламентирующее потребительские кредиты. Нередко „кредитные хищники“ маскируют свои предложения как нечто, что якобы не является потребительским кредитом. Встречаются варианты займов на обеспечение предпринимательской деятельности. Но все это лишь ширма. Встречаются так называемые посреднические займы, как бы между двумя физическими лицами, будто бы по дружбе, но на самом деле за этим прячется посредник. Через онлайн-платформы предлагаются кредиты без обращения в реестр должников, которые доступны практически немедленно. Однако, все это лишь услуги для людей, по-сути уже являющихся банкротами, которые стандартный кредит уже никогда не получат», – подчеркивает юрист Якуб Сосна.
