Чешские кредиторы должны открыть карты
В эфире рубрика «Аспекты экономики» У микрофона Ольга Калинина. Здравствуйте. Темой нашей сегодняшней передачи являются изменения в условиях предоставления в Чехии кредита.
Представьте себе такую ситуацию: человек приходит в магазин с электроникой. Но на покупку нового музыкального центра на данный момент у него не хватает финансов. В этом случае потребитель может прибегнуть к другому варианту – приобрести товар в рассрочку. Понятно, что дешевле это не будет, это обойдется дороже. Именно для того, чтобы покупатель без сложных математических подсчетов мог сразу получить информацию об окончательной сумме платежа, с 1-го января в Чехии начал действовать новый закон. Об основных его условиях мы попросили рассказать начальника отдела защиты прав потребителей Министерства промышленности и торговли, г-на Йозефа Тржицкого:
- Возникновение этого закона связано с развитием кредитной оплаты в нашей республике. Именно она в последнее время становится достаточно распространенной. Закон учитывает разные формы кредитов, например, покупку товара в рассрочку, приобретение у банка необходимой суммы под проценты, а также лизинг. Эта норма определяет условия оформления юридических отношений, вне зависимости от того, если речь идет о гражданском или торговом законодательстве. Мы убеждены в необходимости обеспечить равноправие для обеих сторон договора. Одним из важных условий является предоставление потребителям достаточного количества информации о выгодности- невыгодности займа или лизинга.
Законодатели предполагают, что в дальнейшем все чаще в Чехии потребители будут покупать товар в рассрочку или в кредит. Однако на сегодняшний день всего лишь 10% товарооборота в Чехии реализуется таким образом. Для сравнения, это в 3 и даже 5 раз меньше, чем в странах западного мира. А что думают по этому поводу жители Чехии – изменится ли эта ситуация в течение последующих лет? Что же конкретно принес новый закон для улучшения положения потребителей? По какому признаку будет проводиться вычисление окончательной суммы кредита? Процентный тариф должен быть рассчитан согласно указанной в директиве формуле. Таким образом, сравнение станет вещью простой и несложной, т.к. информация будет предоставляться не в процентах, а в числах.
Требованием указывать годичные тарифы государство обязало все банки, кредитные и лизинговые компании. Кроме информации о взимаемом проценте, клиент имеет право знать и о других расходах. Например, тех, которые связанны с получением разрешения на предоставления займа, оценкой платежеспособности клиента и так далее. Если же не все требуемые законом данные будут указаны в договоре, клиент может отказаться от компенсации остальных платежей, оплачивая лишь сам кредит и соответствующие проценты.
Новый закон пришелся не по душе владельцам некоторых лизинговых фирм, которые требуют сделать для них исключение. Свое несогласие с этой точкой зрения выражает Йозеф Тржицки:
- Я в курсе этих протестов. И должен сказать, что лизинговые договоры отвечают критериям, которые кладутся на потребительский кредит. Мы уверены в том, что наше предписание в своей обобщенности (поскольку нельзя учесть всю нюансы), распространяется и на лизинговые фирмы. Ведь в данном случае, речь идет не только о договоре об аренде, но и о предоставлении кредита. Большинство лизинговых фирм новые правила уже применяют, потому я не вижу причин для того, чтобы возникло какое-либо препятствие в данной области.
Выделение лизинговых компаний из общей системы, возможно, и в самом деле неуместно. Ведь для потребителя с точки зрения финансов нет разницы между кредитом на телевизор и лизинговой арендой личного автомобиля. И в том, и во втором случае, клиент выплачивает залог, а затем регулярные платежи с процентами плюс расходы на ведение кредита.
Что же касается страховки, то и здесь не наблюдается серьезных проблем... Сегодня многие лизинговые компании предлагают страховку кредита и включают ее в регулярные платежи, как и лизинговые фирмы - страховку арендуемых автомобилей. С точки зрения закона в этом нет никакой разницы. В конце концов, большинство лизинговых компаний в договорах уже указывает, сколько составляют отдельные данные – платежи, договора и страховка. Величина страховки также указывается в договоре, копию которой должен получить каждый арендатор машины. В чем же дело?
Создается впечатление, что Ассоциация лизинговых фирм просто не желает открывать потребителям свои карты. Что иначе могло бы вести их к такому сопротивлению? Ведь указание годового процентного тарифа, рассчитанного по единой формуле, внесло бы прозрачность в отношения между ними и покупателями.
При невыполнении условий закона, лизинговой фирме грозят санкции со стороны Чешской торговой инспекции. Именно ей был поручен надзор над соблюдением нормы. Однако инспекция не может сама по себе изучать конкретные договоры между клиентами и лизинговым обществом или банком. Для вмешательства с ее стороны необходимо заявление от клиента.
Тот, кто хочет знать, сколько в действительности заплатит за кредит или лизинговую аренду, должен настаивать на том, чтобы договор содержал все данные, включая показатель годовой процентной ставки. Без выяснения этих данных не стоит заключать договор.
