Долги чешского населения стремительно растут
В Чехии, как и в других государствах бывшего социалистического блока, расширяется рынок кредитов. Доходы населения растут, предложение увеличивается, да и сами банки стараются максимально идти навстречу клиентам. Тем не менее экономисты обращают внимание на слишком быстрые темпы роста задолженности граждан.
«Сегодня долги населения Чехии составляют приблизительно 500 миллиардов крон, что, по сравнению с 2005 годом, означает увеличение на 30%», - уточняет финансовый аналитик Петр Замечник. Основная причина данного явления заключается в значительном потенциале рынка. Согласно статистике, опыт с оформлением кредита имеется приблизительно у одной трети чешских семей, что, по сравнению с Соединенными Штатами Америки или Великобританией, совсем немного. По данным прошлогоднего исследования Sofres Factum, 68% чехов считает обоснованным финансирование с помощью кредита недвижимости. С приобретением в кредит электроники согласно 50% опрошенных. С лизингом автомобилей - 45% респондентов.
В прошлом году, несмотря на некоторое повышение кредитных ставок Центробанком Чехии, общая сумма ипотечных кредитов составила 100 миллиардов крон. Нынешний год экономисты заранее окрестили booming year. Причиной повышенного спроса на ипотеки, по их мнению, станет предстоящая отмена регулированной квартплаты, возможное повышение НДС у строительных работ с 5 на 19%, дальнейшее увеличение ставок Центробанком, а также демографические факторы. Средний возраст клиентов ипотечных банков ныне составляет 34 года, то есть, покупкой жилья ныне занимаются поколение, родившееся в 70-е годы, когда в Чехии была высокая рождаемость. Следует обратить внимание на то, что экономисты приветствуют инвестиции в покупку недвижимости, образование или предпринимательские проекты, то есть, нечто, что в будущем может принести доходы. Напротив, приобретение в кредит автомобиля, электроники, мебели или одежды они не рекомендуют. Машина, которая была куплена в лизинг, теряет 30% своей стоимости в момент, когда новый владелец садится за руль, самая современная электроника за пару лет продается за долю первоначальной стоимости, а одежда, приобретенная у известного модельера, чуть ли не моментально обесценивается на 50%.
Тем не менее, в уже упомянутом выше опросе 79% чехов заявило о том, что они готовы взять потребительский кредит, если у них не останется денег на покупки. Более расточительными, с данной точки зрения, оказались среди европейцев только французы (88%), испанцы (85%) и итальянцы (79%). Напротив, лишь 34% жителей Голландии решали бы свою финансовую ситуацию таким образом. Напомним, что годовой кредит в случае ипотеки составляет от 4 до 6%, у потребительского кредита - от 8 до 20%, а у кредитных карт - от 15 до 30%.
К сожалению, не всем семьям, которые получили в банке кредит, удается рассчитать свои финансовые возможности: «Около 8% клиентов взяло на себя слишком много долгов, и около 36 000 семей не в состоянии соблюдать свои финансовые обязательства», - говорит Петра Замечник, который советует руководствоваться простыми правилами: «Кредит, который взят с умом, позволяет семье повысить жизненный уровень, более правильно и эффективно распоряжаться своими финансами. Если долгов слишком много, это говорит либо о недостаточных доходах, либо о слишком больших расходах».
Что чаще всего приводит к ситуации, когда человек теряет свою платежеспособность и вынужден отдавать банку свою недвижимость или другое имущество?
«Чаще всего такая ситуация возникает в результате потери работы или развода. Иногда люди просто не достаточно знают условия своего договора. Я слышал о человеке, который остался без работы и больше не мог выплачивать кредит. При этом в соглашении у него была оговорена страховка на случай безработицы, и за него должна была платить страховая компания. К сожалению, он не воспользовался этой возможностью. Поэтому самое главное - принимать взвешанные решения и владеть информацией».
«Договоры с такими клиентами являются для банков убыточными. Поэтому финансовые учреждения пользуются кредитными реестрами, в которых находится история клиентов. В Чехии существуют три таких реестра: один для банковских учреждений, второй - для небанковских учреждений, третий - у объединения «Solus». Банку важно знать, нет ли у клиента каких-либо обязательств перед другими финансовыми учреждениями. Кроме того, при определении величины одалживаемой суммы банки устанавливают лимит в зависимости от платежеспособности клиента.»
Считаете ли Вы, что рынок кредитования в Чехии будет расти?
«Я думаю, что да. Единственно, что может этому помешать, это - замедление развития рынка недвижимости или роста экономики в целом, что могло бы отразитья на уровне доходов семей. В таком случае больше людей оказались бы неплатежеспособноми. Тем не менее, я считаю, что еще некоторое время эта ситуация не грозит».
Рано или поздно Чехия войдет в еврозону...Что бы Вы в связи с этим посоветовали чешским семьям?
«Это очень сложный вопрос. Переход на евро имеет свои плюсы и минусы. Тем не менее, я порекомендовал бы людям постепенно переводить свои сбережения в евро».
**
Новости экономики
В прошлом году цены на заграничные турпоездки увеличились приблизительно на 5% Как информировала Ассоциация чешских туристических бюро, средняя стоимость путевое составляла около 13 400 крон на одного человека. Положительную роль сыграла сильная крона.
В прошлом году Экспортное гарантийное и страховое общество, сокращенно EGAP, заключило 366 новых договоров по страхованию с государственной поддержкой на общую сумму в 30 миллиардов крон. С финансовой точки зрения это означало рост на 35%. Подобные результаты были обусловлены заключением ряда крупных экспортных договоров. Среди них - строительство скоростной автомобильной дороги в Азербайджане, реконструкция и электрификация железной трассы Никшич - Подгорица в Черногории и постройка культурного центра в Тунисе. EGAP сотрудничает с компаниями в 61 стране мира. В 2006 году в этот список впервые вошли Армения и Австралия. В структуре договоров по отдельным государствам лидирует Россия. К странам с наибольшей степенью риска были отнесены Куба, Уганда и Ирак.
