Ипотеки не для всех: ставка может повыситься до 4-5%
Чешский национальный банк (ЧНБ) из-за угрозы инфляции приступил к резкому повышению ключевой процентной ставки на 1,25 процентного пункта до 2,75%. Предприниматели и экспортеры уверены, что мера не приведет к затормаживанию инфляции, связанной с последствиями эпидемии коронавируса и ростом стоимости энергоносителей.
А будут ли потенциальным заемщикам «по плечу», с учетом повышения ставок, жилищные кредиты?
Уходящий в отставку премьер-министр Андрей Бабиш назвал повышение «бессмысленным и непонятным». Ассоциация малых и средних фирм и индивидуальных предпринимателей оценивает шаг ЧНД как «ненужный удар по предпринимателям». Экономическая палата ЧР считает, что увеличение ключевой ставки должно было быть более постепенным. По мнению ее главы Владимира Длоуги, резкое подорожание кредитов для многих перекроет источник средств, необходимых на восстановление после локдаунов.
«Нормальная цена денег составляет примерно от 2,5 до 3%»
Однако по словам Томаша Саломона, генерального директора Чешской сберкассы, стоимость денег, таким образом, сбалансируется. По его мнению, нормальная цена денег с точки зрения сберкассы, составляет примерно от 2,5 до 3%.
Заявления политиков о действиях главного банка страны Томаш Саломон поэтому считает неудачными:
— Задача ЧНБ — обеспечить денежно-кредитную стабильность. Учитывая имеющиеся прогнозы и статистику, у банка нет другого выбора, кроме как принять адекватные меры.
Член правления центробанка Алеш Михл убежден в том, что уровень инфляция снизится в течение года, так как «Чехия сейчас находится в ситуации между локдауном и восстановлением экономики».
Помимо прочего, повышение базовой процентной ставки также повлияет на тарифы по ипотеке, которые начали расти в предыдущие месяцы, а ипотечные кредиты были в банковской линейке одними из самых популярных кредитных продуктов за последние два года. Насколько существенной частью дохода Чешской сберкассы являются кредиты на покупку и строительство недвижимости?
— Я думаю, что ситуация на рынке застала большинство игроков врасплох. Спрос на жилье огромен, и в этом году объем, который банки будут выдавать через ипотечные кредиты, почти удвоится по сравнению с предыдущим периодом. Это, конечно, частично объясняется повышением стоимости недвижимости. В сфере ипотечных кредитов, так как они представляют серьезную часть дохода Чешской сберкассы, нам с учетом высокого объема кредитования также не обойтись без цифровой трансформации. Наше преимущество состоит в том, что мы являемся сберкассой с 200-летней традицией. То есть клиенты нам вверяют свои сбережения уже давно, именно поэтому, что вполне логично, мы в состоянии также предоставлять долгосрочные кредиты,
— говорит в интервью «Чешскому Радио» глава Чешской сберкассы Томаш Саломон. Это банк с самыми давними традициями на чешском рынке, который в 2000 году приватизировала австрийская финансовая группа Erste Bank.
Более высокие процентные ставки повлекут за собой более дорогие кредиты для предприятий в сфере инвестиций и операций, а также более дорогие жилищные кредиты. Упадет ли к концу текущего года интерес к ипотечным кредитам в связи с повышением базовой процентной ставки до 2,75%?
— Да, это действительно заметное повышение, однако если посмотреть на ситуацию до пандемии, в первом квартале 2019 года мы имели дело с подобными показателями, процентная ставка была на уровне 2,25%. Таким образом, можно сказать, цена денег ( с позиции теории денег, процентная ставка) в настоящее время нормализуется, и с нашей точки зрения, составляет примерно от 2,5 до 3%.
Более высокие цены на ипотечные кредиты, вероятно, охладят рынок
— Какие изменения грядут в сфере ипотечного кредитования?
— Повышение ставки повлияет и на рост стоимости ипотечных кредитов; людям следует подготовиться к тому, что таких выгодных условий, как в предыдущие три-четыре года, им не предложат. Более высокие цены на ипотечные кредиты, в свою очередь, вероятно, охладят рынок. Помимо прочего, потому, что цены на недвижимость продолжают расти из-за дефицита предложения. Мы рекомендовали нашим клиентам заключать ипотечный договор с фиксацией ставки на длительный период. И большая часть, думаю, свыше 50% кредитов на жилье в Чешской сберкассе выданы с фиксацией ставки на срок от 8 до 10 лет.
Цена ипотеки будет зависеть от базовой ставки, которая, как предполагается, еще превысит нынешних 2,75%. Если она повысится до 3%, следует добавить к этому маржу банка, операционную или связанную с рисками. Я думаю, что мы окажемся в диапазоне между 4 и 5%. И нельзя исключить, что, возможно, даже выше.
Сбережения инвестировать
То, что клиенты потеряют крышу над головой из-за невозможности расплатиться, Т. Саломон исключает, подчеркивая, что это произойдет лишь в редких случаях.
«С другой стороны, хорошей новостью для клиентов банков является то, что проценты будут расти, особенно по сберегательным счетам. Иметь деньги в надежном банке — правильная установка, но мы говорим, что вкладчикам нужно работать со своими активами», — предупреждает банкир.
