Ипотеки не подорожают, но получить их будет сложно

Ilustrační foto: Filip Jandourek

Кто не усел приобрести недвижимость в Чехии до апреля 2017 года, тому придется сначала накопить хотя бы 10% от ее общей стоимости, а также заплатить таксу за бронирование агентству по недвижимости, а она может достигать 10% от стоимости объекта. Ко всему прочему, с прошлого года покупатель платит и 4%-й налог за приобретение недвижимости. Парламентский комитет по бюджету передал депутатам к дальнейшему рассмотрению поправку к закону о Чешском Национальном банке.

Иллюстративное фото: Филип Яндоурек, Чешское радио
В соответствии с новой поправкой, отправленной на обсуждение, Центробанк мог бы также устанавливать, какой суммой должен будет располагать заинтересованный в получении ипотеки гражданин, или же размер максимальной ежемесячной выплаты кредита, с учетом его доходов. Здесь необходимо отметить, что даже актуальное усложнение правил ипотечного кредитования, вступившее в силу с апреля 2017 года, подняло цены на аренду жилья. Более всего цены выросли в Праге, где по данным компании Realitymix, лишь за первый квартал текущего года можно наблюдать рост цен на 9%, то есть, в среднем на 300 крон (более 11 евро) за квадратный метр. Помимо этого, Центральный банк также рекомендует запретить дополнительное финансирование ипотек из популярных в Чешской Республике «строительных сбережений». По словам специалиста по ипотечному кредитованию из консалтинговой фирмы «Умный Гонза» Даниэла Горняка, банки обходят данную рекомендацию:

«В целом в настоящее время банки способны предоставить клиенту полную сумму на приобретение недвижимости. Рекомендацию Центробанка банки рассматривают так, что если этот незастрахованный кредит не будет предоставлен в той же финансовой институции, они будут это принимать. Таким образом, в настоящее время клиент может получить 100% суммы на покупку недвижимости».

Иллюстративное фото: acute_tomato via Foter.com / CC BY-NC-ND
По словам Даниэла Горняка, число таких клиентов растет. Накопленные в рамках «строительных сбережений» средства люди хотят использовать на реконструкцию или оборудование жилья. Несмотря на это, в апреле, по информации сервера Fincentrum Hypoindex, число предоставленных ипотек уменьшилось, по сравнению с мартом, почти на две тысячи. При этом, по мнению специалистов, ужесточение правил предоставления ипотечных кредитов еще не завершилось. В настоящее время поправку к закону о Чешском Национальном банке ожидает второй круг обсуждений в Парламенте. Брокеры по недвижимости полагают, что ужесточение требований к выдаче ипотечных кредитов могло бы произойти уже в текущем году. Однако пресс-секретарь ЧНБ Марек Земан опровергает данную информацию:

«В поправке к закону о ЧНБ не содержатся конкретные цифры. В ней говорится лишь о полномочиях Центробанка устанавливать для институций верхние границы показателей ипотечных кредитов в том случае, если мы придем к заключению, что растут системные риски, связанные с предоставлением этих кредитов. В случае, если поправка будет одобрена, ужесточения правил выдачи ипотек не произойдет».

Однако, по мнению Даниэла Горняка, людям стоит подготовиться к худшему, и для получения ипотеки копить даже не 10, а 20% от стоимости жилья. К этому же стоит прибавить вышеупомянутый взнос за бронирование жилья агентству по недвижимости и налог на приобретение недвижимости. Для примера, в случае жилья, продажная стоимость которого составляет 3 миллиона крон (112.780 евро), человеку стоило бы накопить 800 тысяч крон (30.075 евро).

Иллюстративное фото: Simona Balint / Free Images
«Для большинства молодых людей это бы означало практически нереальность приобретения собственного жилья. В случае принятия этой поправки, я не думаю, что ипотеки бы подорожали, или увеличилась бы продолжительность их выплаты, но они стали бы гораздо менее доступными. Это бы означало значительное охлаждение как рынка с ипотеками, так и всего рынка недвижимости в целом», - продолжает Даниэл Горняк.

По мнению директора агентства IQ Reality Ондржея Машина, мог бы замедлиться или в некоторых случаях – даже остановиться рост цен на квартиры и дома. Однако, это, по его мнению, определенно, не заморозило бы рынок недвижимости, поскольку вырос бы спрос на аренду жилья, а это вновь было бы на руку инвестору. По информации Ассоциации девелоперов, ужесточение правил регулирования ипотек может оказать влияние на весь строительный сектор. Нововведение затронет и тех, кто уже выплачивает ипотеки за свою недвижимость, и их срок фиксирования процентной ставки подходит к концу. Если их кредит составлял свыше 90% стоимости недвижимости, они попросту станут заложниками банков, поскольку в соответствии с новыми правилами, у них не будет шанса получить кредит в конкурентном банке.