Сэкономить деньги – все равно, что их заработать

Банковские услуги обойдутся чехам дороже. Об этом еще в начале июня информировала газета HOSPODÁŘSKÉ NOVINY. Вслед за банком Raiffeisen и Коммерческим банком, которые цены на некоторые свои услуги повысили в июле, внести изменения в свои прайс-листы планируют Чешский и Словацкий торговый банк (ČSOB), «Чешская сберкасса» (Česká spořitelna) и некоторые другие.

Фото: Барбора Кментова

С 1-го сентября банк Česká spořitelna изменит прайс-лист на некоторые банковские услуги. Так, например, при выдаче наличных средств из кассы банка клиенты заплатят 50 крон (2 евро) вместо нынешних 20 крон (менее евро). В два раза дороже (200 крон (8 евро) вместо 100 крон (4 евро) обойдется выдача новой электронной платежной карты в случае ее потери или кражи. Напротив, исчезнет сбор за вклад денег в филиале банка, один из лидеров анкеты наиболее абсурдных банковских платежей, проводимой на страницах вэб-сайта www.bankovnipoplatky.cz. Подробнее владелец сервера Патрик Нахер:

«В прошлом году этому платежу в нашей анкете принадлежало второе место. В целом, можно сказать, что критике клиенты подвергают определенную группу банковских сборов, а, именно, оплату за получение банками денег. В позапрошлом году лидировал сбор за приходящую оплату, в минувшем — за сверхкрупный вклад. Впрочем, лично я не стал бы называть данный платеж самым абсурдным, поскольку операции с наличностью обходятся дороже. Я выбрал бы сбор за повышение остатка на своем счету через банкомат того финансового дома, услугами которого клиент пользуется».

До какой степени эта анкета стала популярной у потребителей?

«В прошлом году голосовало около 37 тысяч потребителей, в этом — 64 тысячи. Я думаю, что помимо того, что на данную тему возникает дискуссия, это оказывает и чисто образовательное влияние на людей. Не исключено, что более детально они изучат свою выписки из банков, станут сравнивать цены. С точки зрения экономии это имеет смысл. Кроме того, и сами банки на результаты анкеты реагируют адекватно. В некоторых случаях они полностью аннулируют или снижают величину какого-либо сбора, так что, обратная связь со стороны банков существует».

Платными станут и некоторые услуги mBank, который с момента своего прихода на чешский рынок в 2007 году освобождал своих клиентов от сборов за платежные трансакции. Подобной линии он придерживался вопреки поведению конкуренции даже в период финансового кризиса. Ныне же, как поговаривают эксперты, финансовый дом оказался под давлением своего польского владельца BRE Bank, приказавшего ему наращивать доходы.

«В случае mBank, по-моему мнению, произошла техническая коррекция. Этот финансовый дом обратил внимание на то, что некоторые клиенты обходятся ему слишком дорого, например, излишне часто пользуются банкоматами в Чехии и, особенно, за границей. В случае более высокого одноразового снятия денег со счета данная услуга остается бесплатной. Так что как раз в этом случае, по-моему, речь идет о техническом усовершенствовании».

Тем не менее, эксперты не исключают, что результатом данного изменения политики mBank станет переход ряда клиентов к финансовому дому Fio, который, во всяком случае, пока, обещает чтить политику бесплатного ведения текущего счета клиента, а также освобождение от комиссии платежей на территории Чешской Республики.

Как пояснила пресс-секретарь банка Česká spořitelna Кристина Гавлигерова, причиной грядущих преобразований является стремление сделать прайс-лист более прозрачным. «Некоторые услуги станут бесплатными, другие, напротив, более дорогими, чем теперь». По мнению же экспертов, в первую очередь, речь идет о том, что объем ипотечных и других кредитов в банках упал. Потери же им приходится компенсировать повышением стоимости банковских услуг. Что по данному поводу говорит Патрик Нахер?

«Я не совсем понимаю почему это произошло в момент, когда после снижения основной кредитной ставки Чешским национальным банком финансовые дома, с одной стороны, снизили кредитные ставки по вкладам и, одновременно, повысили проценты у денег, которые они предоставляют в кредит. Кредитная маржа повысилась, оплата за банковские услуги тоже растет. При этом, в первом квартале нынешнего года доходы банков в Чехии увеличились на 16% по сравнению с предыдущим. Данный шаг остается для меня загадкой. Не исключено, что клиенты в Чехии просто потеряют свою терпение и станут искать новые варианты».

Вопреки тому, что на данный момент чешский рынок банковских услуг выглядит достаточно насыщенным - наряду с крупными банками, которые со своих клиентов берут более высокие взносы, здесь работают относительные «новички» на вполне дружелюбном по отношению к клиентам условиях - высокая плата за банковские услуги в Чехии является притчей во языцах. Впрочем, как говорит исполнительный директор Чешской банковской ассоциации Йозеф Таубер, утверждение, что самые дорогие банковские услуги в Европе в Чехии, это - миф. «Единственной областью, в которой оплата за услуги банков выше среднего показателя в Евросоюзе, так это кассовые операции. В остальном мы находимся на среднем показателе ЕС, иногда даже под его уровнем».

Иной взгляд на проблематику предоставляет сервер www.bankovnipoplatky.cz, по данным которого, в прошлом году каждый житель ЧР заплатил банкам за их услуги 4 600 крон (184 евро), что представляет собой 383 кроны (около 15 евро) в месяц. Всего в минувшем году на платежах за банковские услуги финансовые дома заработали порядка 46 миллиардов крон (1 миллиард 840 миллионов евро). После вычета расходов на предоставление этих услуг, чистая прибыль банков на платежах составила 36,4 миллиарда крон (1 миллиард 456 миллионов евро). С учетом того, что в ситуации кризиса, когда большинство фирм стараются предложить различные скидки, бонусы и другие выгоды, банковский сектор идет другим путем, - говорит Патрик Нахер:

«Разумеется, что при работе с наличными деньгами возникают расходы. Необходимо финансировать филиалы, гарантировать их доступность, усиливать меры безопасности, платить персоналу. Вопросом является то, должна ли основную часть доходов банков составлять плата за банковские услуги или же кредитная маржа. Понятно, что плата за банковские услуги является доходом, который не связан с рисками, в отличие от предоставления кредитов».

Разумеется, что необходимость платить банку за то, что он принимает на хранение ваши деньги, клиентам не нравится. Поэтому некоторые из них рассматривают открытие текущего счета в каком-либо другом государстве. Здесь отзывы могут быть самыми противоречивыми. От положительных, что в этом есть хоть какая-то польза, до отрицательных или нейтральных. В выгоде может оказаться клиент иностранного банка, который живет и работает на той территории. В противном случае более выгодные условия ведения счета могут себя не оправдать.

Вопреки критике в адрес чешских банков, которые в качестве одной из главных статей своих доходов выбрали именно оплату за банковские услуги, положительный результат это все же имело. Чешские банки благополучно (или, хотя бы, без видимых проблем) пережили финансовый кризис. В то время, как крупнейшие державы Европы согласились ввести новый банковский налог, Чехия смогла добиться для себя исключения. Временное правительствао Яна Фишера опасалось, что результатом станет еще большее подорожание банковских услуг для жителей страны. Как пояснил Ян Фишер, в то время премьер-министр временного правительства ЧР:

Ян Фишер (Фото: www.vlada.cz)

«Я пояснил, что Чехии идти на этот шаг совершенно излишне. Введение нового банковского налога, с учетом здоровья банков в Чехии, я не считаю необходимым».

Так или иначе, с позиции потребителей и экспертов, оптимальным банком является не только банк стабильный и выгодный, но и такой, в котором высокие банковские платежи касаются, прежде всего, сложных операций за кассой, в то время, как, например, интернет-банкинг платежом не облагается вообще, или он минимален.